Ile trzeba mieć oszczędności, by żyć z odsetek? Eksperci podali kwotę
Życie bez konieczności chodzenia do pracy, finansowane wyłącznie z odsetek od zgromadzonych oszczędności to marzenie wielu z nas. Eksperci z Teksasu przekonują, że osiągnięcie takiej niezależności finansowej jest możliwe. Kluczem do sukcesu jest odpowiednie oszacowanie potrzebnej kwoty na podstawie tzw. reguły Trinity. Jak działa ten mechanizm i ile pieniędzy trzeba zgromadzić, by móc żyć z odsetek? Onet przytacza wyliczenia ekspertów.
REKLAMA
Reguła Trinity to narzędzie, które pomaga określić, ile oszczędności potrzeba, by móc żyć z odsetek. Wymaga dyscypliny finansowej i przemyślanego inwestowania, jednak dla wielu osób może być fundamentem planowania emerytalnego.
Reguła Trinity. Klucz do finansowej niezależności
W 1998 r. trzech profesorów z Trinity University - Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard i Daniel T. Walz - przeprowadziło badanie, które do dziś uchodzi za fundament planowania emerytalnego. Analizując dane z lat 1925-1995, naukowcy starali się odpowiedzieć na pytanie, jaką część zgromadzonych oszczędności można wypłacać rocznie, aby kapitał wystarczył na co najmniej 30 lat.
Ich badanie skupiło się na portfelach inwestycyjnych złożonych z akcji i obligacji, a celem było znalezienie takich proporcji, które pozwolą na regularne wypłaty bez ryzyka wyczerpania środków. Wyniki doprowadziły do sformułowania tzw. reguły 4 proc., znanej również jako reguła Trinity.
Jak działa reguła 4 proc.?
Zgodnie z regułą Trinity, aby żyć z odsetek, należy zgromadzić oszczędności w wysokości 25-krotności swoich rocznych wydatków. Następnie można wypłacać 4 proc. tej kwoty rocznie, zwiększając ją o wskaźnik inflacji.
Przykładowo, osoba wydająca 7,5 tys. zł miesięcznie, co daje 90 tys. zł rocznie, powinna zgromadzić 2,25 mln zł. Taka suma pozwala na wypłatę 90 tys. zł rocznie, jednocześnie utrzymując kapitał w stanie nienaruszonym przez kolejne dekady.
Jakie inwestycje gwarantują sukces?
Badanie wykazało, że największe szanse na powodzenie daje portfel inwestycyjny składający się w 60 proc. z akcji i w 40 proc. z obligacji. Taka struktura pozwala na stabilny wzrost kapitału, jednocześnie minimalizując ryzyko.
Profesorowie z Trinity University podkreślają jednak, że reguła 4 proc. to jedynie punkt wyjścia, a nie gwarancja sukcesu. Zmienność rynków finansowych, nieprzewidziane wydatki, takie jak choroba czy remont, mogą wymagać elastycznego podejścia do wypłat.
Czy Polacy są gotowi na życie z odsetek?
Dla wielu osób w Polsce zgromadzenie kwoty rzędu kilku milionów złotych może wydawać się nieosiągalne. Jak wynika z badań, co trzeci Polak ma oszczędności, które nie przekraczają 5 tys. zł. Jednak reguła Trinity wskazuje na istotną zasadę: kluczem do finansowej niezależności jest konsekwentne oszczędzanie i inwestowanie.
Źródło: www.onet.pl
