Spirala chwilówek nie daje Ci spać? Może to czas, by rozważyć upadłość konsumencką

W tekście wyjaśniamy, czy zobowiązania wynikające z chwilówek mogą zostać objęte postępowaniem upadłościowym. Omawiamy, jakie ustawowe warunki trzeba spełnić, aby sąd ogłosił upadłość konsumencką. Analizujemy także, w jaki sposób liczba wierzycieli oraz rozproszenie zadłużenia pomiędzy różne podmioty wpływa na czas trwania postępowania.

Czy długi z chwilówek podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej?

Chwilówki, czyli krótkoterminowe pożyczki pozabankowe, kuszą minimalnymi formalnościami i błyskawicznym przelewem na konto. Ich łatwa dostępność sprawia jednak, że bardzo łatwo stracić nad nimi kontrolę. Krótkie terminy spłaty (zazwyczaj około 30 dni), wysokie prowizje oraz opłaty za opóźnienie często prowadzą do zaciągania kolejnych zobowiązań w celu spłaty poprzednich.

Niestety nowe pożyczki zazwyczaj nie rozwiązują problemu, lecz jedynie go pogłębiają. W takiej sytuacji jednym z rozwiązań pozwalających zatrzymać spiralę długów i rozpocząć proces oddłużenia, może być upadłość konsumencka.

Pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe są bowiem traktowane jak inne zobowiązania pieniężne, takie jak kredyty bankowe, pożyczki prywatne czy zadłużenie na kartach kredytowych. Oznacza to, że one także mogą zostać objęte postępowaniem upadłościowym.

Warunki upadłości przy chwilówkach. Co musisz wiedzieć przed złożeniem wniosku?

Obecnie przepisy traktują chwilówki na równi z każdym innym zobowiązaniem finansowym. Bez względu na to, czy masz jedną pożyczkę, czy kilkanaście, kluczowe są ustawowe przesłanki upadłości konsumenckiej, do których należą:

• status osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej (ewentualnie uprzednie jej zakończenie),
• stan niewypłacalności, czyli brak regulowania wymagalnych zobowiązań przez co najmniej trzy miesiące,
• trwały charakter trudności finansowych, a nie jedynie przejściowe problemy z płynnością,
• rzetelne i pełne ujawnienie sytuacji majątkowej, obejmujące wszystkie długi, dochody oraz składniki majątku.

Sąd ocenia sytuację finansową przede wszystkim na podstawie treści złożonego wniosku. To od jego kompletności i rzetelności zależy dalszy przebieg postępowania. Dlatego przed złożeniem dokumentów warto skonsultować się ze specjalistą, jak np.Doradca Restrukturyzacyjny, Alicja Dobosz-Jóźwik.

Czy sąd może odmówić ogłoszenia upadłości z powodu dużej liczby pożyczek?

Sama liczba zaciągniętych chwilówek nie stanowi dziś podstawy do odmowy ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Obecne przepisy koncentrują się przede wszystkim na ocenie stanu niewypłacalności, a nie na tym, ilu wierzycieli posiada dłużnik. Można więc mieć kilka, kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt pożyczek i nadal spełniać przesłanki do ogłoszenia upadłości.

Nie oznacza to jednak, że sąd całkowicie pomija okoliczności powstania zadłużenia. Analizie podlega to, czy długi nie były zaciągane w sposób lekkomyślny, celowy lub z zamiarem pokrzywdzenia wierzycieli. Zwłaszcza jeśli pożyczki były brane w krótkim czasie przed złożeniem wniosku.

Co istotne, nawet w sytuacji stwierdzenia rażącego niedbalstwa sąd co do zasady nie oddala wniosku, lecz może ustalić dłuższy plan spłaty wierzycieli.

Ile czeka się na oddłużenie przy dużej ilości chwilówek?

Znaczenie ma nie tylko liczba samych chwilówek, ale przede wszystkim to, od ilu różnych podmiotów pochodzą zobowiązania. Im więcej wierzycieli, w tym firm windykacyjnych czy funduszy, które odkupiły dług, tym bardziej złożone staje się postępowanie.

Uśredniając, ogłoszenia upadłości można spodziewać się zwykle w ciągu 2-6 miesięcy od złożenia wniosku. Następnie etap ustalania wierzytelności i porządkowania zadłużenia trwa najczęściej od kilku do kilkunastu miesięcy. Przy dużej liczbie wierzycieli cała procedura do momentu ustalenia planu spłaty może zająć ok. 12-24 miesięcy.

Duża liczba podmiotów oznacza bowiem konieczność dokładnej weryfikacji każdej wierzytelności, analizy dokumentów i rozpatrzenia ewentualnych sprzeciwów, co naturalnie wydłuża postępowanie.

Warto jednak pamiętać, że już od momentu ogłoszenia upadłości dłużnik zyskuje ochronę przed egzekucją i dalszym narastaniem presji ze strony wierzycieli.

Dowiedz się więcej czym jest upadłość konsumencka

Dodatkowe źródła:

www.infor.pl/twoje-pieniadze/7498538,petla-chwilowek-jak-dziala-i-jak-z-niej-wyjsc-co-zrobic-gdy-wpadles-w-spirale-zadluzenia-oddluzanie-kredyt-na-splate-pomoc-finansowa-chwilowki-splata-odroczenie-terminu-platnosci.html

www.gazetaprawna.pl/firma-i-prawo/artykuly/9841379,upadlosc-konsumencka-na-nowych-zasadach.html