Wsteczna hipoteka - komu się opłaca?

Odwrócona hipoteka, czyli odwrócony kredyt hipoteczny, to swego rodzaju zabezpieczenie finansowe, skierowane do wszystkich osób dorosłych bez względu na wiek i płeć, jednak głównym adresatem są osoby po 60. roku życia, będące właścicielami nieruchomości. Instytucja "odwróconej hipoteki" może być uznana za szansę, szczególnie dla ludzi niezamożnych, na lepszą jesień życia, bez obawy, że zostaną bez dachu nad głową. Odwrócona hipoteka jest przeciwieństwem standardowego kredytu hipotecznego.

Odwrócona hipoteka oznacza, że bank jest pożyczkobiorcą, a klient pożyczkodawcą, który sprzedaje swój lokal bankowi. W zamian za nieruchomość otrzymuje od banku co miesiąc określoną kwotę pieniędzy lub jednorazową wypłatę. Wysokość odwróconego kredytu hipotecznego jest zależna od: wartości nieruchomości, płci i wieku kredytobiorcy oraz wybranej formy wypłaty należności. Kwota ta jest wolna od podatku.

Nadwyżka spadkobiercom

Po śmierci klienta bank staje się właścicielem nieruchomości i może nią swobodnie dysponować. W ten sposób bank rekompensuje sobie kwotę, którą wcześniej wydał. W przypadku gdy cena sprzedaży lokalu przewyższa sumę ówcześnie przekazaną, nadwyżka trafia do spadkobierców.

Istotne jest, że beneficjent ma zagwarantowane prawo do możliwości przedterminowej spłaty "odwróconej hipoteki".

Odwrócony kredyt hipoteczny niesie za sobą minimalny stopień ryzyka dla właściciela mieszkania.

Więcej ryzykuje bank, który podpisując umowę "odwróconej hipoteki" zaczyna wypłacać dotychczasowemu właścicielowi pieniądze. Bank nie ma żadnych zysków z udzielonego kredytu do momentu śmierci właściciela mieszkania. Należy podkreślić, że bank w momencie przejmowania nieruchomości po śmierci dotychczasowego właściciela ma prawo tylko do samej nieruchomości, a więc do "gołych ścian". Wszystko pozostałe przypada spadkobiercom.

dr Michał Kuliński
Autor jest adwokatem w Kancelarii Battara Bartoszek Kuliński BBK Tel. 22 690-68-68